四、简答下列问题(每题5分,共25分)
1.银行存款经营策略有哪些?
2.融资缺口模型的运用?
3.如何分析个人信用?
4.资本收益率分析体系?
5.商业银行在经济中的地位?
四、简答下列问题(每题5分,共25分)
1.存款经营策略有:存款利率和服务收费,金融需求与服务水平,(2”)网点布局与服务设施,银行资信与贷款便利,社区精神与职员形象。(3”)
2.融资缺口模型应用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率变化,不影响收益; FG>0 SR>1利率上升,收益增加;反之减少 ; FG<0 SR<1利率上升,收益减少;反之增加。中小银行保持零缺口即可免受利率风险的影响。(2”)大银行必须在准确预测市场利率动向的基础上,以RSF组合进行缺口调整。利率处于上升期,营造正缺口,达到高峰区着手安排负缺口;利率处于下降期,营造负缺口,降至低 谷区着手安排正缺口。(3”)
3.如何分析个人信用:偿债能力,身份证明、职业、收入、家庭开支、资产、其它债务。偿债意愿,察看申请人历史记录和信用备考栏。担保,房产、证券、首饰、存单、申贷所购商品等,第三人担保。(3”)评信确定方法。经验判断法和信用评分法,接受分数200以上,区间分数199—151用经验判断法,拒绝分数150以下。(2”)
4.资本收益率分析体系。股权收益率=资产收益率*资本乘数,资产收益率=资产利用率-总支出比率-税收比率,(2”)资产利用率=利息收入比率+非利息收入比率,总支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+贷款损失准备金比率。(3”)
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