2022年10月浙江自考《商业银行业务与经营》章节习题：第3章（2）

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政策性银行：均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%;

中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社：不超过各项存款余额的8%;

外商独资银行、中外合资银行：不超过该机构实收资本的2倍;

外国银行分行：不超过该机构人民币营运资金的2倍;

企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司：不超过该机构实收资本的100%;

信托公司、保险资产管理公司：不超过该机构净资产的20%;

证券公司：均不超过该机构净资本的80%;

二、向中央银行借款

(一)再贴现

含义：商业银行将已贴现未到期票据再向中央银行贴现的短期资金融通行为。

期限：≤6月

再贴现利率：中央银行规定，是中央银行调节业银行准备金最重要的利率之一。

(二)再贷款—信用再贷款

三、转贴现

四、回购协议:卖出回购款项

回购是指交易双方在成交同时就约定于在未来某一时间以约定价格再进行反向交易。

逆回购:买入返售款项(资产)实质上是一种以证券为质押的融资行为。回购交易中可拆入资金的计算：

资金拆借量=持有的现券手数×标准券折算率×每手标准券的价值

五、国际金融市场融资

六、发行中长期债券

七、非存款性资金来源规模的确定

当前和未来预计贷款与投资需求-当前和预计存款量

还要考虑非存款性资金来源的成本、风险程度、政府的法规限制等。

5、各项资金的成本率(作业计算)

资金成本率=(利息成本+营业成本)/吸收的资金=资金成本/吸收的资金

全部资金成本率=资金成本合计/各项资金总额

存款资金成本率=存款资金成本/存款总额

可用资金成本率=资金成本/可用资金额

存款可用资金成本率=存款资金成本/可用存款资金总额

利息成本率=利息总额负债总额=利息总额/可用资金总额

其他成本率=其他成本总额/负债总额

6、影响平均成本升降变化的主要因素有哪些?

负债利率，其他成本率，负债结构，可用资金比率。