一、选择题(请将正确选项填括号内。1-4为单选;5-10为多选,每题1分,共10分)
1.贴现贷款的最长期限不得超过( )。
A、1个月 B、3个月
C、6个月 C、9个月
2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是( )
A、保险人 B、抵押人
C、抵押权人 D、被保险人
3.具有透支功能的银行卡是( )。
A、借记卡 B、转账卡
C、联名卡 D、贷记卡
4.银行审查保证人的担保能力时,应主要观察其( )
A、资产总额 B、负债总额
C、净资产 D、净现金流量
5.我国商业银行证券投资的对象主要有( )。
A、股票 B、政策性债券
C、国债 D、中央银行票据
6.下列各项构成商业银行资金来源的有( )
A、企业存款 B、储蓄存款 C、财政存款
D、发行金融债券 E、向中央银行借款
7.我国储蓄存款的原则为( )
A、存款自愿 B、取款自由 C、保护存款
D、为储户保密 E、存款有息
8.同业拆借必须遵循的三项原则是( )
A、政策性原则 B、短期性原则 C、盈利性原则
D、协商自愿、平等互利原则 E、按期偿还原则
9.测算贷款风险度一般应考虑( )等因素。
A、借款人的信用等级 B、贷款方式
C、贷款期限 D、项目信用等级
E、贷款形态
10.银行贷款的条件有( )
A、借款人必须有还本付息的能力
B、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展
C、借款人必须拥有法定资本金
D、借款人原有到期贷款已基本按期清偿
E、企业法人必须持有中国人民银行发给的,贷款证,
二、判断说明题(判断正误并简要说明理由。每小题4分,共20分)
1.存款人将货币存入银行,银行将其发放给借款人使用,从实质上讲就是一种委托贷款。
2.只要借款人产品有市场,生产经营有效益,商业银行就应积极支持。
3.一般说来,抵押率的高低与贷款期限成正比。
4.商业银行依赖于负债经营,存款是主要的负债形式,因而存款越多越好。
5.票据贴现包含双重信用关系,是商业信用与银行信用的结合。
三、名词解释(每小题3分,共15分)
1.商业银行
2.审贷分离
3.信用分析
4可疑贷款
5.利率敏感性资产
四、简答题(每题5分,共25分)
1.商业银行如何保持流动性?
2.简述贷款的规范化程序?
3.如何选择抵押物?
4.简述商业银行筹措资本的途径?
5.商业银行的表外业务工具有哪些?
六、论述题(15分)[任选一题,观点要明确,不少于300字]
1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。
2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。
,商业银行业务与经营,模拟题8标准答案
一、选择题(1-4为单选 5-10为多选,每题1分,共10分)
1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD
6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE
二、判断并改错(每小题2分,共10分)
1.错,将“委托”改为“自营”
2.错,还应考虑诚信
3.错,“正比”改为“反比”
4.错,“一样”改为“不一样”
5.对。
三、名词解释(每小题3分,共15分)
1.商业银行――以追求最大利润为目标,(1)以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为经营对象,(1’)向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(1’)
2.审贷分离――将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开,分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。(3’)
3.信用分析――运用定性定量的分析方法(1’)对借款人守约的意愿和能力进行分析和评价(2’)
4.次级贷款――借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)
5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。(3)
四、简答题(每题6分,共30分)
1.答: 流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力。(2’)
流动性获得包括以下两条途径:资产的流动性,建立分层次的准备,保持资产变现能力;(2’)负债的流动性获得,即主动型负债。(2’)
1’)。
2.
1)贷款申请 2)对贷款人信用等级评级 3)贷款调查 4)贷款审批
5)签定合同 6)贷款发放 7)贷款检查 8)贷款收回
(1-4各1分,5-8各0.5分)
3.充当抵押品的物品必须具备以下品质:
1)合法性:必须是法律允许的范围
2)易售性:有充分的市场可变卖
3)稳定性:价格和性能相对稳定
4)易测性:易于估价,价值好确定
(各1.5分,其中解释0.5分)
4.资本金筹措渠道是:
1)资本内筹:收益留成(2分)
2)资本外筹:国有独资银行主要是财政拨款(2分)
股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券(2分)
5、担保类;(2分)承诺类;(2分)衍生类等(2分)
六、论述题(15分)
本题主要考核综合分析及文字表达能力,只要分析有理,能联系实际即可适当给分。
1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)
然后阐述具体策略(7分)
2.我国银行贷款风险的成因:(6分可分内部和外部原因分析)
控制:贷前控制,贷中控制,贷后控制。(7分)
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